Виталий Абаев:
Это совершенно нормальная практика, когда банк выдает кредит с графиком погашения этого кредита в зависимости от сезонных колебаний в бизнесе. Более того, если банк этого не делает, то существуют очень большие риски не возвратить этот кредит и непонятно, какая логика за этим стоит у банка. В нашем банке, конечно, существует такая практика. Более того - мы обязательно это делаем. Это значит, что если мы выдаем кредит и понимаем, что в этом бизнесе есть сезонность, то погашение тела кредита, безусловно, будет иметь сезонный характер. Погашение процентов - это ежемесячная практика.
График сезонности нужно оговаривать не в момент подписания договора, а гораздо раньше, в момент проведения финансово-экономического анализа. Прежде всего, как правило, банки обращают внимание на историю деятельности, они смотрят на объем поступлений чистого денежного потока, который генерировал бизнес в прошлом году. Обращают внимание на сезонность, если действительно сезонные колебания были существенными и существенно повлияли на ведение бизнеса. Так или иначе, владелец бизнеса, который существует более чем два-три года, уже понимает свою перспективу, понимает, от чего зависят колебания, от чего зависят денежные поступления и может прогнозировать свой денежный поток в будущем. При проведении анализа нужно очень четко выстраивать этот график, показать его клиенту и этот график согласовать с клиентом. Клиент должен подтвердить свою готовность проплатить по этому графику, иначе грош цена этой работе. В случае если Вы уже согласовали график, утвердили кредит и выдали его, и вдруг видите, что действительно что-то не складывается, есть несколько составляющих, которые могут изменить ситуацию. 1. Сам эксперт, сотрудник банка, который, понимая бизнес клиента и условия, которые влияют на погашение кредита, предвидит эту ситуацию и задает вопрос клиенту, не будет ли сложности с погашением. Это самый высокий уровень профессионализма. 2. Клиент сам, понимая эту ситуацию, обращается в банк заранее, до очередного взноса и говорит о том, что возможно у него будет проблема и нужна какая-то реструктуризация. Это абсолютно нормальная практика в банках на сегодняшний день. Банки на это идут, они приветствуют такие запросы клиентов, потому что мы все отлично понимаем, что на ведение бизнеса могут повлиять разные факторы, от погоды до каких-то макроэкономических вещей. Это нужно делать и это возможно. Поменять график в будущем легко, в случае, если клиент вовремя обратился. Гораздо сложнее работать из состояния, когда ты уже находишься в просрочке, тогда начинаются объективные вопросы. Но эти вопросы не должны отпугивать клиента, банк должен задавать эти вопросы сам себе. И, поверьте, банк такие вопросы задает.
Коментарі (6)
На сколько я знаю, Сведбанк потихоньку выходит из рынка Украины. Им Шведы дали максимум год и судя по их работе - они не пройдут испытательный срок.
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Во вторых, на сколько мне известно, за год по малому и среднему бизнесу был выдан всего один кредит.
Я знаю точно, поэтому могу утверждать, что кредит был выдан не один. Порядок цифр - несколько десятков на сумму чуть больше сотни млн. грн. (работала я там).
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)В части испытательного срока - улыбаюсь да и только этим рассуждениям. Только проблема не в их работе, а в решении акционеров, которое было уготовлено еще годик-другой назад.
Спасибо Виталию! Очень познавательная конференция!
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)Пару ценных советов есть. Спасибо.
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)не получилось подключиться к веб трасляции
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)что именно не подгружалось, в каком браузере
Прокоментувати Мені подобається (0 користувачу)в любом случае в ближайшее время мы выложим видео конференции и уже сейчас разширяем текстовую версию.